simple ここ最近
「NISA 貧乏」という言葉が
巷で話題になっていますが、
確かに先行きのことを
考えれば考えるほど
こうなる人が増えて当然やろな〜
とつくづく感じます。
「NISA貧乏」が起こる原因は
NISAの非課税枠を
出来るだけ早く埋めるために
無理な積立を行ってしまうこと
にあるらしいんですが、
時間を味方につけてお金を増やす
長期積立投資は
いかに早くより多くのお金を
積み立て終えれるかによって
お金の膨らみ具合が
大きく違ってくるため
無理をしてでも早いうちに
積み立て終えた方が得だという
結論に至ってしまいますもんね。
結果、
いつでもおろせる預金口座に
お金が残せなくなる。
また、娯楽費として
使えるお金がなくなってしまう。
こんな状態を引き起こしてしまう
というわけですね。
おはようございます！
SIMPLE Inc.高根です。
ま、預金はなくとも
貯蓄は出来ていっているので
そこまで悪い状態でもないかな〜
と個人的には思うのですが、
（僕自身も現金比率
めっちゃ少ないですし・・）
とはいえ安心して
日々の暮らしを送るためには
やっぱバランスが取れているに
越したことがないのは
間違いないと思うので、
今回はこれから家を持ちたいな〜
とお考えの方に
知っておいていただきたいことを
お伝えしたいと思います。
✔️NISA資金
NISA貧乏になるのは
本末転倒だとしても、
NISAは誰もが必ず
利用しておくべき制度だと
個人的には思っています。
家を持つとなればなおのことです。
ただし
個人的には猛スピードで
NISAの限度額である1800万円を
クリアする必要はなく
60歳をゴールに設定するので
問題ないと考えています。
仮に現在の年齢が30歳だとしたら
60歳をゴールにするなら
毎月5万円というところですかね。
30年後、
2倍になっていれば3600万円、
3倍になっていれば5400万円、
というところですが、
個人的には老後不足資金としては
4000万円ぐらいであり、
30年間積立し続ければ
なんだかんだで3倍ぐらいに
なるんじゃないかな〜
と思っているので、
そう考えると
無理に1800万円の非課税枠を
使い切らなくてもいいんじゃないか
と思っています。
（30年で1350万円積み立てるなら
月々3.75万円という感じですかね）
そんなわけで
NISAに注ぎ込み過ぎず
預金もしっかりしていって
いただければと思います。
あくまでNISAによる運用は
老後資金のため。
途中でお金をおろすことこそ
NGであることから
もしもの時の資金は
いつでも引き出せる預金で
管理いただくのが
ベストだということですね！
✔️いつでも引き出せる預金
インフレが慢性化するとなると
必然的に住宅ローン金利も
上がっていくことになります。
ゆえに今後は
利息軽減のために
繰上げ返済資金を預金で
積み立てていくことが
大事だと考えています。
また、
家を持つと維持管理していくために
様々な費用が必要になってきます。
家電の買い替えや外壁の塗り替え
水回り設備品の入れ替えなどですね。
さらに
子供が小さいうちは
想像出来ないかもしれませんが
そのうち子供たちには
とんでもないお金が
かかるようになってきます。
（経験者は語る、です）
そんなわけで、
これら全てに対処出来るよう
普通預金、もしくは定期預金などで
積立をしていくことも
非常に大事であると思っています。
✔️自己投資資金
最後にお伝えしたいのが
自己投資をする余力も
残しておいた方がいい
ということです。
資格を取るとか、
スキルアップのために
何かを受講するとか、
新しいことに挑戦するとか、
ですね。
自分がレベルアップすれば
収入アップにつながるし、
収入がアップすれば
NISAや預金積立に
より多くの資金を
投入することが出来ますしね。
今後AIの発達がますます進めば
今の仕事がずっとあるとも
限らないかもしれないような
気もしますしね・・・
そんなわけで
家を持ちながらも
自己投資出来る余力も
しっかりと残していただきたい
と考えている次第です。
いかがでしたか？
口で言うのは簡単ですが
家を持ちながら
これらをバランスよく実行するのは
非常に難しいことかもしれません。
ですが、
家を持つからこそ
（＝大きな固定費を背負い続ける）
今後起こりうるリスクに
よりいっそう備えておくことが
大事なのは間違いありません。
ゆえに
これらも踏まえた上で
家づくりの資金計画を
立てていただければと思います。
それでは、、、