simple 2027年から始まる
「こどもNISA」
0歳から17歳まで利用出来
年間60万円、合計600万円まで
非課税で投資出来る制度です。
単純に生まれた月から
毎月3万円を積み立てていけば
17歳の時点で
満額の600万円が貯まる。
あるいは頑張って
毎月5万円積み立てていけば
10歳の時点で
満額の600万円が貯まり
前者よりもより効果的に
資産を増やすことが出来る。
このいずれかが
出来るのであれば
かなり高い確率で
充分な利益が生まれるので、
仮に子供が私立大学に行ったとて
その費用だけで全て賄える
と言っても
過言じゃないわけですが、
とはいえ、現実は
自分たちのNISAもかけながら
子供たちに
これだけの資金を投じるのは
なかなか難しいと思います。
ましてや
家づくりをするとなれば
自分たちのNISAすら
危うくなりかねませんしね。
おはようございます！
SIMPLE Inc.高根です。
というわけで
これから家づくりをされる方は
こどもNISAも含めて
NISAの活用をマストにした上で
予算計画を立てていただきたい
と考えているのですが、
冒頭では掛け金によっては
大学費用が全て賄えると
お伝えしたものの、
個人的には
満額投資が出来たとしても
こどもNISAの中に
積み立てた資金は
全部引き出さず
口座の中に置いておいた方がいい
と思っています。
仮に
600万円を運用して
900万円まで増えたとしたら
引き出すのは
増えた分の300万円だけにして
残りの600万円は
運用し続けてあげる。
あるいは
私立で学費が高い場合
600万円を引き出して
残りの300万円を
運用し続けてあげる
という感じですね。
NISAという制度は
長く運用すればするほど
複利の効果を活かしやすく
爆発的にお金が
増えやすくなるからです。
ゆえに
こどもNISAに関しては
このような考え方があるのも
頭の片隅に置いて
いただけたらと思います。
✔️優先すべきは自分たちのNISA
ここまで
自分たちの貯蓄とは別に
毎月3万も5万も
積み立てられることが
前提の話をしてきましたが、
物価だけが
グングン上がっているいま現在
子供たちの貯蓄どころか
自分たちの貯蓄すら
ままならないという方も
多数いらっしゃると思います。
そんな方は
こどもNISAよりも
まずは自分たちのNISAを優先する。
要するに資金を分散させず
少しでも自分たちの口座での
運用額を増やす。
仮に
貯蓄出来る資金が
6万円あるとしたら
夫婦それぞれのNISAに
1.5万円ずつ入れて
子供たちのNISAに
1.5万円ずつ入れるのではなく、
（子供が2人の場合）
夫婦それぞれの口座に
3万円ずつ入れて運用する。
（出来れば住宅ローン返済額と
同額積み立てられるのが理想です。
仮に収入合算で10万円返済なら
それぞれが5万円ずつ積み立てる
という感じですね）
そして収入が上がり
更なるゆとり資金が生まれたら
可能な限り
自分たちのNISAの額を増やし
それでもゆとりがある場合
こどもNISAに資金を投入する。
この順番でいいと思います。
もちろん、大学費用は
預貯金と収入で不足する分のみ
自分たちのNISA口座から引き出す。
これでいいと思います。
長く運用すればするほど
爆発的にお金が増える。
そして元手が
大きければ大きいほど
増えるお金も大きくなる。
この2つを念頭において
貯蓄計画と家づくりの計画を
立てていただければと思います。
それでは、、、